こんにちは、新米大家のりーまんです。これまでの投資方針を現在の考え方に合わせるべく、見直しを行いました。

主な変更点

・リスク資産の主要投資先に、不動産を追加。

・不動産投資については、投入自己資金を資産配分とみなす。

・資産配分の見直し。国内不動産を60％とし、他のウエイトを減らす。

投資方針（20190701改訂）

第1条 目的
可及的速やかに、経済的・時間的自由を手に入れるために、運用を行う。

第2条 資産区分
資産を「無リスク資産」および「リスク資産」に区分けし、次の通り定義する。
１：リスク資産は、総資産の90％を上限とする。全体で年２％程度で運用することを目標し、各種インデックスファンドや不動産を軸に運用する。
２：全リスク資産の50％以上は、不動産および国内外株式または債券・REITインデックスファンドにて運用する。
３：無リスク資産は円建てとし、普通預金、定期預金、MRFを軸に運用する。
４：生活防衛資金として、総資産の10％は普通預金として常時保持する。

第3条 リスク資産
目標ポートフォリオから乖離しないよう、リバランスを行う。
１：リスク資産への振り分けは、無リスク資産から適宜行う。
２：ボーナスは特に用途を定めないが、80％以上はリスク資産の原資とする。
３：給与は、生活費として10万円を控除し、残額をリスク資産の原資とする。
４：日常の生活費および資産管理は、自分で行う。
５：不動産投資については、投入自己資金を資産配分とみなす。
６：運用益については、積極的に再投資を行う。

第4条 資産配分
１：リスク資産は、以下の分類および資産配分とする。総資産の90％を上限とする。
（改訂：セミリタイア時は、速やかにリスク資産の配分を上限60%とし、国内不動産を軸とする。）　

※不動産投資をする限り、セミリタイアにはなりませんので、打消しとします。
・国内株（個別株やETF、REIT含む） 10％⇒5％
・国内債券 ０％
・ソーシャルレンディング 15％⇒10％
・国内不動産 40％ ⇒60％
・外国株 20％⇒10％
・外国債券 15％⇒5％
・外国REIT 5％⇒5％　計95％　残5％：生活防衛資金

２：上記の資産配分を堅持し、リスク等を勘案し、リバランスを検討する。
例・・・目標の配分％から5ポイント以上乖離しているとき。

第5条 本規則の変更
本運用規則を変更する場合、以下の規定に従って検討する。
１：運用規則を変更する「理由」や「デメリット」を整理する。
２：その「理由」が客観的に正しいか、情報収集を行う。
３：変更の検討に、2週間以上の時間を設ける。

第6条 禁止事項

１：信用取引やFXを行う場合、レバレッジ禁止。
２：単一の投資先に対し、500万円以上の投資。 （不動産除く）
３：仮想通貨の購入。
４：未公開株の購入。
５：第4条に定める分類に該当しない金融商品への投資。

第7条 運用以前の心得
１：資産運用は、日常生活の「脇役」であり、「主役」ではない。
２：資産形成の基本は、「質素倹約」と「給与所得の蓄積」である。

第8条 その他
本規則に定めがない事項が生じた場合については、第5条に準じて検討を行う。

改定履歴
本規則は201X年X月1日から適用する。

改訂：2019年7月1日　資産配分割合見直し他